8月26日，中国银联与兴业银行信用卡中心合作开发的兴业生活App（云闪付版）焕“兴”升级。双方基于云闪付网络支付平台，整合优质商户资源和服务场景，集成二维码支付、银行卡管理等功能，打造了用户共享、场景互通、协同发展的行业合作模式。今年已来，银联已经陆续与民生银行、中信银行、浦发银行等商业银行按照类似的模式实现了合作，按照“统一标识，统一体验，统一接口”的原则，云闪付网络支付平台助力商业银行数字化转型不断推进，为银行业移动支付发展打开新的空间。这次银联的加速开放离不开一个新平台——云闪付网络支付平台。中国银联党委书记、董事长邵伏军2022年新年致辞中就着重指出：我们牢牢坚守作为银行卡转接清算机构的定位和职责，推出云闪付网络支付平台并与民生银行开展试点，打造银行侧统一支付体验，开启了继“联网通用”之后的又一次重要探索。“联网通用”，这四个字对于现代人来说，已经很少听到了，可能有点陌生。但对于经历过银行早期发展阶段的老人来说，他们都清楚这四个字给中国银行业发展带来价值的和意义。当云闪付网络支付平台被赋予了与“联网通用”相似定位的时候，这一次重要探索是否会成为一个历史性节点，再一次改写银行业发展的轨迹呢？一、从2002 到202220年前，就在2002年3月，银联成立。在银联成立以前，中国银行卡产业一直呈现分散化发展的形态，不同银行发行的银行卡不能“联网通用”，甚至同一个银行不同地区之间也不能互联，这种“画地为牢”式的封闭极大限制了银行卡产业的发展。当中国的POS机呈现各自为政时，银联肩负起了“联网通用”的责任。银联就是在合并全国银行卡信息交换总中心和18家城市（区域）银行卡网络服务分中心的基础上组建的，既是银行卡组织，又是公司制企业，承担着银行卡联合发展组织的职能。2002年底，不到一年的时间就将18家银行的同城“联网通用”扩展到了全国重点城市，并在2007年底基本实现全国“联网通用”。除了地域拓展和合作机构的增加，银联开始加强跨行业合作，银行卡在水、电、气以及航空、加油、医院、学校、海关等与生活密切相关的领域得到越来越广泛的应用，为群众带来了极大的便利。在银联的努力下，中国构建起了一个高效、便捷、安全的银行卡清算网络，使得中国银行卡产业直接跨过了发达国家的个人支票阶段，将支付进程由现金支付带入了高效的银行卡支付时代。同时，银联也联合商业银行，发行近80亿张银行卡，成为全球发卡量最大的卡组织。但是，银联也面临着来自移动支付以及无卡化的冲击。今天，虽然大部分移动支付还是走的银行卡清算网络，但数字金融的发展让银联和整个商业银行都有了很强的危机感。20年后，当中国的商业银行集体面临移动时代的巨大挑战时，银联依旧挺身而出。单个银行的APP虽然也涵盖了账单查询、余额查询、信用卡还款、转账等核心服务功能，但是不同的银行是相互割裂的，用户需要不断装各种APP来满足同一功能，显得较为累赘，这显然不能满足移动时代用户体验的需求。举例来说，中国人都爱吃包子，路边有各种包子铺，北京庆丰、天津狗不理、杭州小笼等等。一对夫妇开了间包子铺，搞一个工商银行线下收款二维码，通过工商银行APP扫码当然可以支付。但使用其他银行的APP就不能完成支付，这和当年各家银行POS机呈现各自为政不是一样的么？买包子的人，不一定用工商银行的APP，但他一定用某家银行的APP，如果用农业银行的APP也能扫码付款，那不是非常方便么？再来点“大红包”作为奖励，老百姓为什么不用银行的APP扫码付款呢？实际上，银行APP虽然都有支付功能，但维护起来不但麻烦，维护成本也更高。所以，很多银行之前的支付功能都是调用云闪付的控件。云闪付网络支付平台就是在此基础上的升级和深化，银联通过支付能力的模块化输出并内置到银行的APP中，能够做到让每家银行的APP（未来不排除其他的APP）都可以轻松拥有支付能力。今天的银联，也在用某种方式做着移动时代的“联网通用”。二、从未来20年回看今天回看过去，总是能发现一次又一次巨大的历史机遇。POS机的“联网通用”，就给招商银行带来了巨大发展机遇。现在的零售之王招商银行，起家于信用卡，如果没有银联的建立，如果没有POS收单机具的“联网通用”，如果没有网上银行的发展，如果招商银行不是积极拥抱网络，招商银行是肯定发展不起来的。如果基于云闪付网络支付平台再次实现银行APP的“联网通用”，形成一个统一网络，就会给很多银行带来弯道超车的机会。谁也不知道哪家会是这个幸运儿，成为下一个招商银行，但一定会有，每一家银行都可以竭尽所能争取成为这个幸运儿。现在老百姓已经很少刷卡，而是习惯于扫码，这种行为习惯在未来很长时间内不会发生趋势性变化。这绝非痴人说梦，行动说明一切。无论是刚刚宣布升级的兴业银行，还是已经完成民生银行、中信银行、浦发银行，都与银联一起推出了一系列优惠活动。民生银行的全民生活APP（云闪付版）用户可享受线上购物、餐饮、商超、无感停车等各类专属优惠，包括永辉超市、大润发、欧尚、便利蜂、快客、麦当劳、好利来、太平洋咖啡等全国性商户消费满减，以及京东、携程等线上优惠。中信银行APP（云闪付版）用户先行推出开通首笔支付立减优惠，后续还将陆续推出消费笔笔随机立减、线上线下商户交易满减、乘车码立减等多重优惠，活动涵盖屈臣氏、肯德基、星巴克、中石油、中免等多家全国型头部商户。浦发银行APP（云闪付版）近期将重磅推出“首刷有礼”及“笔笔立减”两大支付“浦”惠活动。精选大润发、家乐福、Tims、小杨生煎、呷哺呷哺、CoCo都可、乐乐茶、歌帝梵、来伊份等众多优质商户，开展“精彩有‘浦’，‘惠’享生活”消费满减活动；联合巴黎春天、青浦奥特莱斯、世博园、豫园集团等上海本土商圈及老字号品牌开展惠民消费活动，助力上海有序推进复工复产，助推消费市场复苏。未来，中国银联将携手商业银行，充分发挥云闪付网络支付平台的基础性价值，共同探索构建符合产业发展趋势的网络支付“四方模式”，进一步助力银行APP扩大受理面，服务商业银行用户的经营需求，为商业银行拓展在互联网、零售、餐饮、出行等用户生活场景的支付受理面，助力提升银行业移动支付发展能力，助力商业银行数字化转型不断推进。